Préparer votre retraite

Commencer par vos droits acquis

Tout travail de préparation commence par un relevé de carrière. Le simulateur officiel info-retraite.fr estime vos pensions de base et complémentaires à partir de vos données réelles. Nous l'analysons avec vous pour identifier les trimestres manquants, l'âge de départ possible et l'écart de revenus à combler.

Les solutions possibles

Le plan d'épargne retraite individuel (PER)

Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel. L'intérêt dépend de votre taux marginal d'imposition aujourd'hui et à la retraite, puisque la sortie en capital ou en rente est ensuite imposée. L'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, dont l'achat de la résidence principale.

L'assurance vie

Plus souple, elle reste disponible à tout moment et bénéficie d'une fiscalité atténuée sur les gains après huit ans. Elle ne procure pas d'avantage fiscal à l'entrée.

Les dispositifs d'entreprise

Plan d'épargne entreprise, PER collectif ou obligatoire : pour les salariés et les dirigeants, ils s'ajoutent à l'effort personnel, parfois avec un abondement de l'employeur.

L'immobilier

Un bien locatif entièrement financé avant le départ peut compléter les revenus, avec des contraintes de gestion, de liquidité et de fiscalité des loyers à mesurer.

Comment nous choisissons

Le bon choix dépend de votre situation : souvent, les deux se complètent. Estimez l'effet d'un versement avec notre simulateur PER.

À savoir

Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle et de la législation en vigueur, susceptible d'évoluer.